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住宅ローンを借り換えるとき、金利だけで選んではダメ!
 FPオフィス ワーク・ワークス ファイナンシャルプランナー(CFP)の中村宏です。

 11月の金利は、数ヶ月ぶりに下落しました。

 住宅ローンの代表格、【フラット35】の融資率9割以下、返済期間21年以上の金利は、1.03%。先月が1.06%だったので、0.03%下がっています。(最もたくさんの金融機関が提示した金利)

 いずれにしろ、住宅ローンの金利は3月以降、過去最低水準が続いています。

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1年間に110万円までの贈与は非課税。
 FPオフィス ワーク・ワークス ファイナンシャルプランナー(CFP)の中村宏です。

 1月1日から12月31日までの1年間に、100万円以内の贈与を受けた場合、その財産に贈与税はかかりません。

 期間はあくまで1月1日から12月31日まで。
 ですから、今年は残りあと2ヶ月。

 来年元旦を迎えると、あらたに110万円の非課税枠が生まれるのです。

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所得税がかかる「所得」は10種類もある!
 FPオフィス ワーク・ワークス ファイナンシャルプランナー(CFP)の中村宏です。

 ここ数年のうちに、「所得税」が大きな変革が起こりそうです。

 さきごろ話題になった「配偶者控除」もそのひとつです。

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タワマン高層階での相続税節税対策ができなくなる!
 FPオフィス ワーク・ワークス ファイナンシャルプランナー(CFP)の中村宏です。

 2018年から、新築のタワーマンションの高層階を購入して相続税の節税対策をすることができなくなりそうです。

 逆に、今年から来年(2017年)中に、駆け込み需要で盛り上がりそうですね。

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住宅ローンの繰上返済には2つの方法がある!
 FPオフィス ワーク・ワークス ファイナンシャルプランナー(CFP)の中村宏です。

 ある程度まとまったお金ができたので、そろそろ住宅ローンの繰上返済をしようとする場合、方法は2つあります。
 ひとつは「期間短縮型」。もうひとつは「返済額軽減型」。

 同じ額の繰上返済をした場合、どちらが得かというと、ズバリ!

「期間短縮型」です。

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加入する医療保険の条件。
 FPオフィス ワーク・ワークス ファイナンシャルプランナー(CFP)の中村宏です。

 人それぞれ見解はあるでしょうが、個人的には「医療保険」は加入しておいたほうがいいと思います。

 もちろん、医療保険による病気やケガで入院・手術のときの保障は、所詮お金です。したがって、お金持ちの人は加入する必要がないことは言うまでもありません。

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退職金の税制優遇はすごい!
 FPオフィス ワーク・ワークス ファイナンシャルプランナー(CFP)の中村宏です。

 以前に何度か、あるいは、何度も、書いたことがあるかもしれませんが、人によって退職する時期が異なるもの。

 そろそろ定年を迎える方や、事情があって近々中途退職をしようと思っている方もいるでしょう。

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住宅資金を子供に贈与するときの非課税特例がある!
 FPオフィス ワーク・ワークス ファイナンシャルプランナー(CFP)の中村宏です。

 子供や孫が住宅を購入したいと言えば、親(祖父母)としては、暮らしにゆとりがあるのなら、いくばくかの資金援助をしてあげたいと思うもの?

 ・・・個人的にはそんなことは思いません。

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個人型DCの顧客獲得のため、金融機関の競争が勃発!?
 FPオフィス ワーク・ワークス ファイナンシャルプランナー(CFP)の中村宏です。

 2017年から、60歳までの方なら誰でも個人型確定拠出年金に自分の掛金を拠出して活用することができるようになることから、さまざまな金融機関が顧客獲得のために、サービス強化に走り始めているようです。

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2017年度から導入される「給付型奨学金」?
 FPオフィス ワーク・ワークス ファイナンシャルプランナー(CFP)の中村宏です。

 私事になりますが、先月の25日に、越後湯沢秋桜ハーフマラソンに参加しました。前後は雨の日が多かったのですが、その日だけはからっと快晴。陽射しも強く、日焼けをしました。

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